http://okane-jouhou.com/toushishitaku/ 投資信託で資産運用しませんか？投資信託はしっかり勉強して資産を増やしましょう。初心者のために、情報、ランキング、比較や選び方を解説します。 ja Copyright 2008 Tue, 15 Apr 2008 12:10:00 +0900 http://www.sixapart.com/movabletype/ http://blogs.law.harvard.edu/tech/rss 投資信託を購入する際、どの投資信託を買うかで迷う。このことは初心者に必ず立ちはだかる壁でしょう。 投資信託は、実にたくさんの会社が扱っており、その条件も千差万別で、どこも一長一短です。 そんな条件の羅列に頭を悩ませるのが面倒だ、と言う初心者もいると思います。そんな方は、インターネット上に最近では、よく見受けられる『おすすめ』系のサイト、これに目を通す機会が多いのではないでしょうかね。 条件の良い投資信託を紹介したり、またランキングやベスト○○と言った形で投資信託を格付けしている『おすすめ』系のサイトは、初心者にとても便利です。 何より良いのは理解し易いところでしょう。長々と説明を受けたり読んだり、客観的な数字を並べられていろいろ言われるよりも、ここが良いここがダメ、ここが一番ここが二番と表示される方がずっと簡単にわかるでしょう。 しかし、ここで注意しなければならない、理解して欲しいことがあります。おすすめサイトの記事はあくまでその管理人及び執筆者の主観であって、ランキングはあくまで一点の評価のみに特化したことなのです。 だから、わかりやすいからと安易におすすめ若しくは一番の商品を選択して投資しても、それが必ずしも利益が出る商品であるとは限らない＝リスクがると言う事です。 総合ランキングサイトなどと言うものも良く見かけます。しかし、その総合的な部分を判断しているのはサイトの管理人ですし、それが必ずしも利益率に結び付くとは限りません。 おすすめサイトの情報の使い方は、単にそこで紹介されている商品を購入すると言う事ではないのです。そのサイトの情報を元に、自分で判断する事、或いは判断力を付けること。このことが重要なのです。 http://okane-jouhou.com/toushishitaku/2008/04/post_9.html http://okane-jouhou.com/toushishitaku/2008/04/post_9.html 投資信託解説 Tue, 15 Apr 2008 12:10:00 +0900 投資信託は、株や為替のデイトレのように、買って直ぐ売る、売って直ぐ買うと言うような取引はまず行いませんね。 投資信託においては、大抵の場合中期、或いは長期に渡って保持していく事になるのが普通でしょう。 ですが、償還まで保有しておかず、中途の段階で売却→換金すると言うケースも少ないケースではないのです。 では、どのようにして売却すれば良いのでしょうか？解説しますね。 投資信託の売却は、販売会社の窓口、電話、インターネットで申し込むことが可能です。 だから初心者の方でも難しくはないのです。 受付時間内に申し込み、ファンド名と口数、そして解約代金の入金先を申告すれば、それで売却が成立するのです。 但し、入金は即日と言う訳ではありませんので、気長に待ちましょうね。 ここで売却の場合に注意しなければならない事が一つあります。 売却方法は二つ存在すると言う事を知っておきましょう。 その二つとは『解約請求』と『買取請求』です。 【解約請求】 基本的には、売却の際はこちらを選択する事になります。 解約請求は、信託財産の一部を解約する方法になります。 この場合、ファンドの信託元本が減少します。 【売却請求】 買取請求は、換金を希望する投資信託を販売会社に買い取って貰う方法です。 この場合においては、ファンドの信託が減少する事はありません。 こちらは、クローズド期間など解約が出来ない期間にどうしても売却しなければならないといった時に用いられるものです。 売却には税金も掛かりますし、タイミングを間違えば損をして後悔もするでしょう。 しかし、逆に売却のタイミングを見逃しても後悔する事にもなります。 どちらにしても、初心者の方には難しいかもしれませんが売却するタイミングについて色々と勉強しておきましょう。 http://okane-jouhou.com/toushishitaku/2008/04/post_8.html http://okane-jouhou.com/toushishitaku/2008/04/post_8.html 投資信託解説 Mon, 14 Apr 2008 12:10:00 +0900 投資の勉強をしていると自分で資産を運用する場合、幾つかの重要事項がわかります。 その重要事項の中でも特に重要とされているのが、ポートフォリオの作成ですね。 初心者の方には、余り馴染みのない、取っ付きにくい言葉かも？しれません。でも重要ですから勉強しましょう。 ポートフォリオとは、投資対象の金融商品の組み合わせの事を指すのです。 分散投資を行う場合、どの金融商品を選択し、どのようにそららを組み合わせ、選択した商品に資本をそれぞれ何％を投資するかでその後の収益はガラッと変わります。 その数、組み合わせ、資金の割合のトータルプランをポートフォリオと呼んでいます。 資産管理、と言う言葉を用いて投資の本やお金の本などでは説明される事が多いようですね。 投資初心者の方にとって、資産管理はとても難しいんじゃないかと思います。 どう言った分野に資金を投資して良いか？そんな大事なことは、投資を始めて最初の頃にはよくわからないですし、それをどう組み合わせれば利益が出るのか、或いはリスクが低く済むか、などの重要な事は、ある程度投資を経験した人であっても中々わからないものなのではないでしょうか。 投資信託の場合においても、どの投資信託を組み合わせるかと言うことがとても重要となってくるのです。 初心者には壁が高いかもしれない内容ですが、どのような投資手段を実行するにしても、事前に計画を練ることはとても重要なことであり、そこの部分を適当にしてしまうと、落とし穴に嵌ってしまいますね。 投資信託・・・基本的に運用を委託するので全てをお任せに出来て、とても楽。なんて考える人、多いかもしれません。しかしその委託する商品を選択する時点で勝負はスタートしているのです。 損をして後悔のないよう、頭から汗をかくようなつもりで計画を練り、万全なポートフォリオを作成してみましょう。あなたの大事な資産なのですから。 http://okane-jouhou.com/toushishitaku/2008/04/post_7.html http://okane-jouhou.com/toushishitaku/2008/04/post_7.html 投資信託解説 Tue, 08 Apr 2008 21:10:00 +0900 投資信託のラインナップの中には、その価格が株価指数や商品の価格、指数などと連動するよう、上場されているものがありますね。 その名称を上場投資信託と呼びます。正式名称は「株価指数連動型上場投資信託」と言い、ETF（Exchange Traded Fund）と略され方をする場合があります。 上場しているので、市場での取引が可能となっています。 連動する指数はTOPIXや日経平均株価と言った、株をやっている人にはお馴染みとなっている指数なので、その方面の知識がある人にとってはかなり行いやすい取引じゃないでしょうか。 普通の投資信託は、投資家から資金を預ける度に受益証券が発行されます。上場投資信託の場合は、大口投資家からユニット化した現物株式が拠出された場合に受益証券が発行されます。彼らが放出した受益証券を一般の投資家が取引すると言うシステムをとっているのです。 市場で取引されるため、通常の投資信託よりも売買する際のコストが低く、信託報酬も安くなる場合が多いようなのです。 コストから考えた場合には大変有効な金融商品といえるんじゃないでしょうか。 更に、投資信託なので基本的には運用会社にお任せなのは同じですが、申し込みなどの手続きはネット証券会社で広く取り扱っています。だから株の売買と同様に取引を行う事ができたりし便利になっています。 運用費用が低く抑えられ、株式売買と同等の手数料で、更に情報が集めやすく、当然ながら立会時間中はいつでも売買が行える訳です。かなり有効な投資と言えますよね？ 全くの初心者の方には少し難しいかもしれません。しかし、大金を扱わなくてもOKなので初心者だからといって全く手が出せない商品ではありません。 上場投資信託とはは、初心者から上級者まで幅広く利用されている投資手段なのです。 http://okane-jouhou.com/toushishitaku/2008/04/post_6.html http://okane-jouhou.com/toushishitaku/2008/04/post_6.html 投資信託解説 Sun, 06 Apr 2008 21:10:00 +0900 投資信託は運用会社に資金の運用を委託するものなので、その運用の流れや手法に関しては投資家の関与する部分が少ないです。 初心者の方の中には、その現実を不安に思っている人がいるかもしれませんね。 まぁ現実問題、投資の初心者でなくとも、投資信託の運用はとても気になりますよね。 投資信託の運用について、では解説してみましょう。 投資信託の運用は、まず基本的な運用戦略を検討し、決定することからスタートします。 大抵の場合は、国内外の経済金融情報、各国の証券市場の調査や分析をベースにした投資環境見通しを策定する形式を取るようなです。 次に、ファンド毎の運用戦略を策定するのです。 投資環境見通しをベースとして運営戦略を委員会で決定→運用部に回す。おおよそがこのような流れのようですね。 そして、決定した戦略を運用部が実際に運用し、成果の是非が問われる＝運用利回りという事になるのです。 戦略の決定、計画の策定、運用の実行、評価は個々の部署を分け、ワンマン体制では実行せず各々の分野として個別に扱う感じで運営しているようなので、内部での連携や戦略の理解がどの程度なのか？この点が重要となって来るではないでしょうか。 また、この運用についてですが、用いられる運用手法にはいくつかの種類があるのです。 ・マクロ分析を用いてポートフォリオ（分散投資された金融商品の組み合わせ）を構築する「トップダウン・アプローチ」 ・個別の組入銘柄の選定を中心にしてポートフォリオを構築する「ボトムアップ・アプローチ」 ・成長性や株価の割安感を重視したもの、ファンドマネージャーが運用の意思決定を行う「アクティブ運用」 ・過去のデータを分析し、投資対象などを決定する「クオンツ運用」 などがそれです。 初心者の方にはちょっと理解し難いかもしれませんが、これらの手法等は必ず覚えなければならない内容ではありません。 覚えるにしても、ある程度投資について慣れて来て、投資信託の仕組みなどに興味を持った時に、自ら調べてみるという所から理解するので充分と思います。 http://okane-jouhou.com/toushishitaku/2008/04/post_5.html http://okane-jouhou.com/toushishitaku/2008/04/post_5.html 投資信託解説 Fri, 04 Apr 2008 21:10:00 +0900 投資信託は、何度も説明しますがあなたに代わって大事な資産を運用してくれる証券会社や投資信託会社に資本を委託する事で成り立つ金融商品です。 運用を任せる訳ですから、そこには当然ながら手数料が発生しますが、その手数料は銀行などへの預貯金、或いは株式投資や為替投資の際に会社へ支払う手数料と比較するとより高くなりますね。更に、手数料の他にも様々なコストが必要なのです。 重要ですからそれらを説明していきましょう。 まず、購入時には販売手数料と忘れてがちですが消費税が掛かります。 販売手数料はファンドによっては無料となるところもありますが、相場としては基準価額の1〜3％程度と覚えておいた方が良いです。消費税についてはわかりますよね？省略します。 次に、換金時にもやはりコストは発生するのです。 信託財産留保額や換金手数料は会社によって取る所、取らない所があるので、事前に確認しておく必要があります。（これ忘れないで下さい） 換金時にはやはり消費税が掛かり、その他に、利益が出た場合には他の投資手段と同様に所得税や住民税も発生します。 これらの他にも、信託財産から差引されるコストとして、募集手数料、信託報酬や売買委託手数料と結構ありますね。 募集手数料：投資家が投資信託を購入する時に支払う費用。（消費税も掛かります。） 信託報酬：投資信託の運用費用の一部を投資家が負担するもの。 売買委託手数料：証券会社に売買注文を委託する為の手数料。 これらのコストがどれほどの額掛かるかと言うのは利益を考慮する上で非常に重要です。 特に初心者の方であれば、ただ単に購入時の料金の上下だけに注目しがちです。 そう言った初心者の方は、知らない間に損をしている可能性もあり得るのです。 全て正しくきちんと把握し、どれだけの利益を出せば手数料等を差し引いてもトータルでプラスになるのかをしっかりシュミレーション等をして理解しておきましょう。 初心者だからこそ、このような勉強や努力はするべきなのです。 http://okane-jouhou.com/toushishitaku/2008/04/post_4.html http://okane-jouhou.com/toushishitaku/2008/04/post_4.html 投資信託解説 Thu, 03 Apr 2008 21:10:00 +0900 投資信託は、資産を運用する上では、最も「楽」な方法と思っている人が多いようですね。 なぜなら、資産運用を投資のプロに委任できるので、自分の投資力、投資レベルに関係なく資金の運用を実行できるからです。 更に、小額の投資も可能で、大きなリスクを背負わなくて済ますことも出来る点もあり、だから投資信託を軽く見る初心者の方も少なくないようです。 でもそれは、大きな間違いですよ。リスクは決してゼロではないのです。 まぁ確かに、投資信託は運用のプロが投資を行う分、投資の素人よりも遥かに知識は豊富で、確率の高い運用を行えるでしょう。 しかし、投資で勝つ確率を上げることは出来ても絶対ではありません。投資に必勝法は存在しません。 当然ながら、プロといえども失敗すると言う事です。そして、その可能性は決して低くはないのです。 景気に左右される事や、誰も予想できないような変動と言うのは案外頻繁に発生するのです。 そうでありながら手数料は高めで、様々な投資の中でもコストは決して低い方ではないのでリスクは、それなりにあると言う事になりませんか。 しかし、これらのデメリットというかリスクさえしっかりと把握しているならば、資金運用の手段としては、投資信託は最も堅実である事は間違いないでしょう。 基本的には1万円から投資が可能です。投資と言うのが、単純にどう言ったものかを勉強するには最適なんじゃないでしょうか。 きちんとリスクについて理解していれば、初心者向けの投資手段であるといえます。 ファンドを選ぶ判断力を除けば、初心者と上級者の差は大差なく、初心者であっても大金を掴む可能性がある魅力的な投資信託は、投資を実際に体験や勉強してみたい人や、資産運用や投資したいけれど本業が忙しいなど自分で売買したり勉強したりする時間がない人には最適じゃないでオススメと言えますね。 http://okane-jouhou.com/toushishitaku/2008/04/post_3.html http://okane-jouhou.com/toushishitaku/2008/04/post_3.html 投資信託解説 Wed, 02 Apr 2008 12:10:00 +0900 ファンド、ちょっと誤解しやすい用語です。 初心者が投資信託の意味を理解し、もっと情報を集めようとした場合、数多くの機会に一つの単語が目につくことになります。その単語が「ファンド」です。 投資信託の事をファンドと呼び、同義として書き記してある場合が多いのです。だから情報を集めた初心者の方の多くが投資信託＝ファンドという図式が頭の中に出来上がっているのではないでしょうか。 しかし、実際には投資信託とファンドは全く同じ意味ではないのです。 正確に言えば、投資信託はファンドの中の一つなのです。 ファンドとは、投資家から集めた資金を証券会社や投資信託会社などの専門機関が代行して運用する金融商品全般を指すので、これ自体は投資信託の定義と同じなのです。しかし、ファンドはより広義な意味で、投資信託以外にも実に多くの商品が存在するのです。 まず投資信託は、公募投資信託と私募投資信託がありますね。 公募投資信託は多数の一般の投資家を、私募投資信託は少数の超大金持ちや機関投資家を対象とした投資信託ですね。 そして、ファンド。これは他にも特定金外信託や各カテゴリーに特化したものがあるのです。 例えば、最近良く見かけると思いますが投資家からお金を集い、その資金でCDを出し、発生した利益を配分すると言うのもファンドです。この方式はミュージックファンドと呼ばれています。 映画やワインやゲーム、アイドルなども対象となるのです。 これらのいろいろな形式の商品がありますが、その中の一つが投資信託なのです。 初心者の方には区別がつきにくいかも？まぁ、投資信託はファンドの中の１ジャンルだという認識をしておけば良いと思いますね。]]> http://okane-jouhou.com/toushishitaku/2008/03/post_2.html http://okane-jouhou.com/toushishitaku/2008/03/post_2.html 投資信託解説 Mon, 24 Mar 2008 21:10:00 +0900 投資信託、と言う言葉を聞いた事がある人多いでしょうね？ 最近、頻繁に使われている言葉ですよね。興味を持って見たり聞いたりした事のある方も結構いるんじゃないでしょうか？ 投資信託、という用語を説明をするその前に、まず「投資」と「信託」という基本的な言葉が重要だと思いますから説明しますね。 投資とは、現在の資本を投じて、将来的に資本を増やして行こうする行為の事です。 投資には様々な対象があります。周知なのでしょうが、例えば土地、マンション、為替、株、とこれらのものは全て投資の対象ですね。 人によっては、人間も投資の対象となり得ますよね。 実績のない才能のある人間を、お金を掛けて自分の元に来させたり、得意分野で更に成長させたりするのも投資と言う定義に当てはまります。最近では自己投資と自分に投資するとかの使い方も流行っていますね。それからわかり易い例えならプロ野球のドラフトも投資の一つなんじゃないでしょうかね。 一方信託という定義は、投資家たちが資産運用会社に資金を預ける行為を言います。 これらの定義を複合させたのが、ずばり『投資信託』です。 投資信託とは、資産を運用する投資信託会社や証券会社などの投資の専門機関が信託された資金で投資し、その運用によって発生した利益を投資家に分配する金融商品の事なのです。 ようするに、貯金を専門の運用会社に預け、運用会社に資金を投資などで運用して貰い、利益が発生した場合にその一部を貰う、投資信託とはそのようなシステムなのです。 最近では、この投資信託がブームとなっていますね。初心者の方が急増しているようです。その理由は、資金を預けるだけなので、投資などの専門の知識を必要としないからでしょうね。 しかし、実際は闇雲に預けるのではなく、どの会社に預けるのが良いのかをしっかりと勉強してから投資信託を購入するべきじゃないでしょうか。 投資の世界は、初心者だからと言って、初心者専用のハンデがあると言うわけではなく、みんな同じ条件なのですから。 投資信託とは、大事なあなたの資産を増やすことにもなりますが、逆に資産を減らす、失うことにもなり得る、ノーリスクではないと言う事を常に頭に入れておきましょうね。 ]]> http://okane-jouhou.com/toushishitaku/2008/03/post_1.html http://okane-jouhou.com/toushishitaku/2008/03/post_1.html 投資信託解説 Sun, 23 Mar 2008 20:10:00 +0900 投資信託とは、「ファンド」と表現されることがあります。 ほとんどの商品が最低一万円から購入可能なこともあって、投資信託初心者であってもそれほど参入ハードルの高い物には感じないでしょう。 もちろん、自分で自由に投資金額は決めることが可能なのも、始めやすい機会になることでしょうね。
数人の人から集めたお金を元に株や債券などにそのお金が投資され、それで得た利子や配当金などが投資家に分配される仕組みが投資信託になっています。 投資信託初心者にとって、確実に利子や配当金は得られるのか？と言う不安を抱くのも無理はないでしょう。 しかし、投資信託とは、投資家本人がお金を運用するのではありません。投資のプロである「ファンドマネージャー」が、投資運用を行なってくれるのです。 だから、個人ではなかなか運用が難しいものに対して、プロを通す事によって投資が可能となるのがとても魅力的でもありますよね。 そして投資信託には様々な種類が存在します。 手堅く行きたい人にとっては、値動きがあまりなくリスクが少ない商品を。 また積極的な投資を行いたい人にとっては、ハイリスクであっても、ハイリターンである商品を。 と言った具合に自分の希望に合った物を選択可能なのも魅力なのです。 ]]> http://okane-jouhou.com/toushishitaku/2008/03/post.html http://okane-jouhou.com/toushishitaku/2008/03/post.html 投資信託解説 Sat, 22 Mar 2008 17:10:00 +0900